Portal do Cooperativismo de Crédito

O estímulo à educação financeira e ao uso adequado do capital, com juros abaixo do mercado, são fatores que fazem das cooperativas de crédito instituições financeiras diferenciadas. Foram esses diferenciais que motivaram um grupo de servidores públicos a criarem a Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Servidores da Universidade Federal do Mato Grosso do Sul (Cred-UFMS).

Instituída em agosto de 1988, a Cred-UFMS começou a funcionar efetivamente em junho do ano seguinte, após autorização do Banco Central (BC). E foi nesse mês que a cooperativa liberou os primeiros empréstimos ao seu quadro social. Desde aquela época, fundamentava sua organização em comitês educativos, buscando difundir e promover a doutrina e filosofia cooperativistas a seus associados, no próprio local de trabalho. O modelo venceu o tempo e continua perdurando até hoje.

Dez anos depois de sua fundação, a Cred-UFMS passou a integrar o Sistema Sicredi e adotar o nome Sicredi UFMS. “Demos um passo determinante para a gestão da cooperativa e para os resultados alcançados. Esse é o caminho: buscar o fortalecimento por meio de uma atuação sistêmica. Assim, conquistaremos um espaço cada vez maior no mercado”, comenta o presidente da instituição, Celso Ramos Régis.

O crescimento se evidencia em diversas frentes e uma delas é no número de associados. Inicialmente com 45 pessoas, a entidade cresceu e hoje reúne cerca de 10 mil cooperados. Essa ampliação foi motivada pela aprovação de um novo estatuto social, em outubro de 2001, permitindo a participação na cooperativa de todos os servidores públicos federais do estado e não mais só da universidade. Com isso, o nome sofreu nova alteração, desta vez para Sicredi Federal – MS.

Adesão – Mais uma década se passou e outra mudança ocorreu. Em dezembro de 2011, alinhado ao seu processo de expansão, a instituição apresentou ao BC um projeto de transformação para cooperativa de livre admissão. Isso significa que, após a aprovação do órgão regulador, qualquer pessoa física terá a possibilidade de associar à entidade.

Além de estimular o trabalho cooperativo, a Sicredi Federal – MS incentiva a integração e o desenvolvimento de ações para melhorar a qualidade de vida do seu quadro social. Para prestar atendimento personalizado, conta com 68 empregados.

Os resultados já podem ser vistos. Em 2011, os ativos totalizaram R$ 81 milhões e o patrimônio líquido atingiu R$ 29 milhões. Os números comprovam que a cooperação é o segredo do sucesso.

• Fundação: 26 de agosto de 1988
• Cooperados: 9.746
• Empregos diretos: 68
• Ativos: R$ 81 milhões
• Patrimônio Líquido: R$ 29 milhões
• Ano-base: 2011

Fonte: ano2012.coop.br

Nos dias 26 e 27 de maio, o Sistema de Cooperativas de Crédito Rural com Interação Solidária (Cresol Central SC/RS), integrado por dirigentes e assessores, realizou reuniões com representantes dos 4 Territórios da Cidadania do Mato Grosso do Sul. Os encontros aconteceram nas cidades de Dourados, Vicentina , Glória de Dourados e Ivinhema, e objetivaram tratar estratégias para a estruturação de cooperativas de crédito solidário, com atuação na agricultura familiar, no Estado do Mato Grosso do Sul. Nas regiões visitadas as principais fontes de renda são o leite, mandioca e a integração de suínos e aves.

Egon Gabriel Junior, Diretor Presidente da Cresol Central SC/RS, salienta que existem 72 mil agricultores familiares no Mato Grosso do Sul, e que a agricultura familiar tem muito potencial de crescimento, mas há poucas cooperativas e falta apoio financeiro. “Por isso nosso propósito é estabelecer uma parceria e oferecer suporte na gestão de cooperativas, a fim de proporcionar que mais agricultores tenham acesso financeiro, e assim possam melhorar a qualidade de trabalho e de vida das famílias rurais”, finaliza.

Fonte: Cresol Central SC/RS

Números consolidados dos principais sistemas de Cooperativas de Crédito do Brasil indicam que já existem cerca de 5 milhões de associados no país, ligados às 1.370 cooperativas existentes.

Os gráficos abaixo demonstram a localização geográfica de 4,3 milhões destes associados (86% do total), sendo que segundo dados da OCB aproximadamente 700 mil associados são ligados às cerca de 250 cooperativas independentes existentes e que por não estarem ligadas à nenhum sistema cooperativo não possuem dados consolidados divulgados.

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4% da PEA associada à uma Cooperativa de Crédito

Com 5 milhões de associados, o Brasil conta com 4% da população economicamente ativa (PEA) associada à uma cooperativa de crédito.

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Estados com maior PEA associada

Analisando individualmente os estados brasileiros temos basicamente 5 deles com percentual acima da média nacional:

• Rio Grande do Sul: 17,3% da PEA é associada à uma cooperativa de crédito. O estado conta 1,2 milhões de associados.
• Santa Catarina: 16% da PEA é associada, totalizando 645 mil associados;
• Mato Grosso: 8,1% da PEA é associada, totalizando 160 mil associados;
• Minas Gerais: 5,4% da PEA é associada, com 682 mil associados;
• Mato Grosso do Sul: 3,8% da PEA é associada, com 60 mil associados;

O Estado de São Paulo, apesar de contar com 527 mil associados à Cooperativas de Crédito tem apenas 2% da PEA associada.

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% da PEA associada à Cooperativas de Crédito, por Estado

PEA associada a cooperativas de crédito por Estado

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Estados com maior quantidade de associados à Cooperativas de Crédito

Estados com maior quantidade de associados de Cooperativas de Crédito

Estatísticas indicam que as Cooperativas de Crédito detem 18,5% de toda a rede de atendimento bancário do Brasil.

• O BACEN registra em seu site (http://www.bcb.gov.br/fis/info/download.asp) a existência de 19.830 agências bancárias (base fev/2011) e 4.500 pontos de atendimento de cooperativas de crédito, totalizando 24.330.
• Neste número não estão computados os pontos de atendimento (PAB´s), apenas as agências bancárias, àquelas que possuem todo a estrutura de atendimento para o associado/cliente.

A dúvida que por vezes existe é ao afirmarmos em que estados as Cooperativas possuem a maior rede de atendimento. .

Estados com maior expressão na rede de atendimento de cooperativas de crédito

As informações que temos atualmente são as seguintes:

• Em Santa Catarina a rede de atendimento é de 1.480 pontos, sendo que 40% é de cooperativas de crédito.
  1. O Banco do Brasil possui 381 pontos e
  2. O Sicoob, 2º colocado, possui 295 pontos;
  3. O Bradesco possui 155 pontos;
  4. A Caixa Econômica Federal, 105 pontos;
  5. O Itaú Unibanco, 99 pontos;
  6. A Cecred, 6ª colocada, possui 97 pontos;
• No Mato Grosso a rede de atendimento é de 459 pontos, sendo que 39% é de cooperativas de crédito.
  1. O Sicredi, 1º colocado, tem 113 pontos e
  2. O Banco do Brasil, 2º colocado, possui 99 pontos.
  3. O Bradesco possui 70 pontos.
• No Rio Grande do Sul a rede de atendimento é de 2.204 pontos, sendo que 31% é de cooperativas de crédito. 
  1. O Sicredi, 1º colocado, possui 534 pontos e
  2. O Banrisul, 2º colocado, possui 397.
  3. O Banco do Brasil, 3º colocado, possui 355.
• No Paraná a rede de atendimento é de 1.905 pontos, sendo que 30% é de cooperativas de crédito.
  1. O Itaú, 1º colocado, tem 374 pontos, enquanto que
  2. o Sicredi, 2º colocado, possui 360.
  3. O Banco do Brasil é o 3º colocado com 309 pontos;
• Em Minas Gerais a rede de atendimento é de 2.678 pontos, sendo 28% de cooperativas de crédito.
  1. O Sicoob, 1º colocado, possui 756 pontos;
  2. O Itaú, 2º colocado, possui 535 pontos;
  3. O Banco do Brasil é o 3º colocado com 475 pontos.
• No Mato Grosso do Sul a rede de atendimento é de 297 pontos, sendo 17% de cooperativas de crédito.
  1. O Banco do Brasil, 2º colocado, possui 81 pontos;
  2. O Bradesco possui 63 pontos;
  3. O Sicredi, 3º colocado, possui 48 pontos;
• No Espírito Santo a rede de atendimento é de 478 pontos, sendo 17% de cooperativas de crédito.
  1. O Banestes, 1º colocado, possui 128 pontos;
  2. O Banco do Brasil, 2º colocado, possui 91 pontos;
  3. O Sicoob, 3º colocado, possui 82 pontos;
• Em Goiás a rede de atendimento é de 708 pontos, sendo 15% de cooperativas de crédito.
  1. O Itaú, 1º colocado, possui 187 pontos;
  2. O Banco do Brasil, 2º colocado, possui 149 pontos;
  3. O Bradesco, 3º colocado, possui 125 pontos;
  4. O Sicoob, 4º colocado, possui 79 pontos;
• Em São Paulo a rede de atendimento é de 6.986 pontos, sendo 8% de cooperativas de crédito. 
  1. O Banco do Brasil possui a maior rede, com 1.436 pontos;
  2. O Bradesco possui 1.353 pontos;
  3. O Itaú Unibanco, 1.307 pontos;
  4. O Santander, 1.276 pontos;
  5. A Caixa Econômica Federal, 599 pontos;
  6. O Sicoob, 6º colocado, possui 448 pontos de atendimento.
• Na Bahia a rede de atendimento é de 883 pontos, sendo 7% de cooperativas de crédito.
  1. O Banco do Brasil, 1º colocado, possui 308 pontos;
  2. O Bradesco, 2º colocado, possui 220 pontos;
  3. A Caixa Econômica Federal, possui 106 pontos;
  4. O Itaú Unibanco, possui 78 pontos;
  5. O Sicoob, 5º colocado, possui 54 pontos.

Maiores redes de atendimento cooperativo de cada estado

As maiores redes de atendimento de Cooperativas de Crédito do Brasil

Deste trabalho surge também a informação de quais estados brasileiros possuem as maiores redes de atendimento de cooperativas de crédito: 

Estados com maior quantidade de pontos de atendimento cooperativo

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Dos 4.500 pontos de atendimento cooperativo existentes no Brasil:

• 2.000 são de Cooperativas de Livre Admissão de Associados, representados pelos sistemas Sicredi e Sicoob com praticamente 50% da rede cada um;
• 900 são de Cooperativas de Crédito Rural, sendo metade deles de Cooperativas do Sistema Ancosol;
• 375 são de Cooperativas de Empresários, sendo 220 deles do Sistema Sicoob;
• 1.220 pontos de Cooperativas de outras categorias, basicamente de Crédito Mútuo, sendo em número de 500 do Sistema Sicoob, 280 das Unicred´s e 280 de Cooperativas Independentes.

Estados com maior rede de atendimento bancário/cooperativo:

O levantamento realizado permite também divulgar as seguintes informações:

• Dos 24.330 pontos de atendimento bancário ou cooperativo existentes no Brasil:
  1. 31% estão no Estado de São Paulo, com 7.200 pontos de atendimento;
  2. 12% estão em Minhas Gerais, com 2.700 pontos de atendimento;
  3. 10% estão no Rio Grande do Sul, com 2.200 pontos de atendimento;
  4. 8% estão no Paraná, com 1.900 pontos de atendimento;
  5. 8% estão no Rio de Janeiro, com 1.900 pontos de atendimento;
  6. 6% estão em Santa Catarina, com 1.500 pontos de atendimento;
  7. 4% estão na Bahia, com 900 pontos de atendimento;
  8. 3% estão em Goiás, com 700 pontos de atendimento;
  9. 2% estão em Pernambuco, com 500 pontos de atendimento;
  10. 2% estão em Espírito Santo, com pouco menos de 500 pontos de atendimento;
  11. 2% estão no Mato Grosso, com pouco menos de 500 pontos de atendimento;
  12. 2% estão no Ceará, com 400 pontos de atendimento;

Caso alguma das informações acima não confira envie o dado correto por email ou poste o seu comentário.

Desde já agradeço as contribuições. 

Painel do II Fórum Nacional de Cooperativas de Crédito de MPE mostra resultados de quatro cooperativas inovadoras de Minas Gerais, Rio Grande do Sul, Mato Grosso do Sul e Paraná

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) já desponta como o grande parceiro das cooperativas de crédito. Cerca de 40% da carteira de microcrédito do BNDES é constituída de repasses para as cooperativas que operam com micro e pequenas empresas e empreendedores individuais.

O painel “Cooperativismo de Crédito e Microfinanças”, que fez parte da Programação do II Fórum Nacional de Cooperativas de Crédito de MPE – Disseminando Boas Práticas e Governança, mostrou a sinergia já consolidada entre o BNDES e esse segmento financeiro, tendo o Sebrae como articulador, na promoção do desenvolvimento local.

Coordenado pelo gerente de Acesso de Serviços Financeiros do Sebrae em Minas Gerais, Alessandro Barbosa Chaves, o painel, no formato de um talk show, mostrou as experiências de sucesso das cooperativas Sicoob Credinova, sediada em Morada Nova (RJ); Sicredi Empresarial, de Campo Grande (MS); Sicredi Noroeste de Três de Maio (RS) e da Cresol Cerro Azul (PR).

INOVAÇÃO

• Carlos de Paula Coelho de Souza, da Sicoob Credinova, informou que a cooperativa tem 6.500 clientes espalhados por 15 municípios do centro-oeste mineiro. A grande inovação da cooperativa que nasceu rural e se adequou ao regime de livre admissão em 2007, foi a diversificação dos serviços prestados aos associados e a implementação da metodologia (orientação e monitoramento) do microcrédito nas operações de financiamento com toda a carteira de clientes. Antes disso, a inadimplência na área de microcrédito, em 2008, era de 0,4% enquanto nas demais operações estava em torno de 5,11%. Agora, considerando-se todas as operações a inadimplência geral caiu, em dois anos, para 1,8%.

• Paulo Bender de Camargo, da Sicredi Noroeste informou que a a cooperativa atua de acordo com as necessidades do negócio do cliente. Por exemplo, dá atenção para jovens que queiram instalar lan-houses. Também pretende associar sete mil crianças e adolescentes, além de financiar reformas de casas e reparos de veículos. Trabalha em conjunto com as associações comerciais/empresarias e também com sindicatos de agricultores.

• Patrícia Belter Grau informou que a Sicredi Empresarial fez uma parceria com a Associação de Ambulantes de Campo Grande, o que ampliou em 479 o número de seus associados. A cooperativa passou a atuar dentro do “camelódromo”, facilitando a vida dos lojistas.

• Já Adriano Briatori, da Cresol Cerro Azul mostrou como o trabalho próximo aos seus associados, no caso produtores rurais, pode garantir-lhes a inserção em programas de compras de alimentos do governo, destinados tanto à merenda escolar ou à assistência social. Inserção que garante renda constante e melhor qualidade de vida às famílias desses produtores.

Fonte: revistapegn.globo.com

No último sábado (03/07/10), a Sicredi Fronteira MS, com sede em Ponta Porã, realizou Assembléia Geral Extraordinária para aprovar a alteração de seu Estatuto Social, transformando-se a partir de então, em Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Associados.

Com a alteração, a cooperativa poderá operar com todos os tipos de pessoas, tanto físicas quanto jurídicas. Segundo a diretoria da cooperativa, era uma grande vontade e agora, todos os mais de 6 mil associados serão beneficiados.

O evento ocorreu no Sindicato Rural de Ponta Porã e contou com a presença de mais de 100 associados de todas as suas unidades de atendimento, os quais, além de votarem sobre as alterações estatutárias necessárias, receberam a apresentação dos números atingidos pela cooperativa no primeiro semestre de 2010.

A Sicredi Fronteira MS está presente em quatro municípios da região fronteiriça: Ponta Porã, Aral Moreira, Coronel Sapucaia e Bela Vista, mas possui ainda em sua área de atuação as cidades de Antonio João e Caracol. Para mais informações, procure uma unidade de atendimento Sicredi.

Fonte: Portal MS